Služby · Investice
Nechte peníze pracovat za vás
Peníze na běžném účtu každý rok tiše ztrácejí hodnotu kvůli inflaci. Pomohu vám nastavit pravidelné či jednorázové investování do podílových fondů – srozumitelně, podle vašich cílů a s rizikem, které unesete.
Jak to funguje
Podílové fondy: síla mnoha, dostupná každému
Podílový fond sdružuje peníze tisíců investorů a profesionální správce je rozkládá do mnoha různých investic najednou. Vy tak i s malou částkou získáte to nejcennější – diverzifikaci. Nemusíte nic vybírat ani hlídat trhy.
- Diverzifikace od první koruny. Jedna investice se rozloží do stovek titulů – nesázíte na jednu kartu.
- Pravidelnost průměruje cenu. Měsíční investování znamená, že nakupujete v dobrých i horších časech – a dlouhodobě tak snižujete riziko špatného načasování.
- Peníze zůstávají dostupné. Podílové listy otevřených fondů lze kdykoli odprodat, výplata obvykle trvá jednotky dní.
- Daňový test 3 let. Výnosy z podílových listů držených déle než 3 roky jsou pro fyzické osoby osvobozeny od daně z příjmů.
Strategie podle horizontu
Jiný cíl, jiný fond
Neexistuje jedna správná investice. Existuje ta správná pro váš cíl, horizont a klidný spánek.
Krátkodobá rezerva
Horizont do 3 let. Konzervativní fondy peněžního trhu s minimálním kolísáním – peníze překonávají účet v bance a zůstávají po ruce.
Střednědobé cíle
Horizont 3–8 let. Smíšené fondy kombinující konzervativní a růstovou složku – rozumný kompromis mezi výnosem a výkyvy.
Dlouhodobý růst
Horizont 8 a více let. Dynamické akciové fondy s nejvyšším růstovým potenciálem – krátkodobé výkyvy vyhladí čas.
Váš cíl
S čím vám pomohu
Budování renty
Pravidelným investováním si vytvoříte majetek, který vám jednou bude vyplácet měsíční příjem – nezávislý na státu i zaměstnavateli.
Chci rentuJednorázová investice
Dědictví, prodej nemovitosti nebo naspořená rezerva. Navrhnu rozložení do fondů, které zohlední váš horizont i daňové souvislosti.
Chci zhodnotit úsporyPravidelné investování
Od 500 Kč měsíčně. Ideální start pro budování majetku, spoření dětem na studia nebo přípravu na vlastní bydlení.
Chci začítNejčastější otázky
Na co se lidé ptají
S jakou částkou má smysl začít investovat?
Začít lze už od 500 Kč měsíčně. Klíčová není výše vkladu, ale pravidelnost a čas – i malé pravidelné investice dokážou díky složenému zhodnocení za 20 let výrazně přerůst jednorázový vklad odkládaný „na později“.
Jak velké riziko podstoupím?
Takové, jaké si společně nastavíme. Před první investicí s vámi projdu investiční dotazník, který určí váš rizikový profil – a podle něj vybereme fondy od konzervativních přes smíšené až po dynamické. Platí přímá úměra: vyšší očekávaný výnos znamená větší kolísání hodnoty po cestě.
Kde budou moje peníze? Jsou v bezpečí?
Pracuji s regulovanými fondy. U fondů registrovaných v Česku dohlíží Česká národní banka, u zahraničních fondů příslušný orgán dohledu v zemi, kde je fond registrován. Majetek fondu je oddělen od majetku investiční společnosti a kontroluje ho depozitář. Podílové listy jsou vedeny na vaše jméno – poradce k nim nemá přístup.
Mohu peníze kdykoli vybrat?
Ano, podílové listy otevřených fondů lze kdykoli odprodat a peníze obvykle dorazí během několika dní. U investic na kratší dobu ale volíme konzervativnější fondy, aby vás případný výběr nezastihl v momentě poklesu trhů.
Platí se z výnosů daně?
Pokud podílové listy držíte déle než 3 roky, je příjem z jejich prodeje pro fyzické osoby od daně osvobozen (do zákonného limitu úhrnu příjmů). Při kratším držení se výnos daní v rámci daňového přiznání. Konkrétní situaci vždy probereme předem.
Co když trhy spadnou?
Poklesy k investování patří a s dobře nastaveným horizontem nejsou důvod k panice – historicky po nich trhy vždy pokračovaly v růstu, i když minulý vývoj není zárukou budoucího. Pravidelný investor navíc v poklesu nakupuje levněji. Nejhorší strategií bývá prodat ve ztrátě na dně; i proto je důležité mít vedle investic vždy pohotovostní rezervu.
Začněte, dokud čas pracuje pro vás
Každý odložený rok znamená citelně nižší výsledek. Na nezávazné konzultaci nastavíme strategii přesně pro vaše cíle.